Aave là gì?
Aave là một giao thức tài chính phi tập trung cho phép bất kì ai cho vay và mượn tiền điện tử.
Tài sản kỹ thuật số được đặt vào các nhóm tài trợ đặc biệt do người cho vay tạo ra. Điều này dẫn đến việc họ kiếm được lãi suất mỗi khi một khoản vay được thế chấp bởi các quỹ này.
Aave ban đầu được gọi là ETHLend, có nghĩa là “Ghos” trong tiếng Phần Lan, khi nó ra mắt vào tháng 11 năm 2017. Tuy nhiên, tên của Aave đã được đổi thành “Ghost” trong tiếng Phần Lan vào tháng 9 năm 2018. Điều này giúp giải quyết sự nhầm lẫn xung quanh việc đổi tên. Thêm vào đó, tại sao mã cho Aave lại khác với tên của nó?
AAVE cấp cho chủ sở hữu một khoản chiết khấu trên nền tảng nhờ các chức năng quản trị của nó như một token. Nó cũng được coi là một khoản chiết khấu cho các khoản phí trong tương lai nhờ sự hiện diện của thành phần AARE.
Người thành lập Aave
Stani Kulechov thành lập công ty Aave và tiền thân của nó là ETHLend. Anh ấy thất vọng vì không có ứng dụng cho vay nào được tạo trên Ethereum, đây là phiên bản đầu tiên của tiền điện tử phi tập trung.
Kulechov là một lập trình viên tuổi teen đã quyết định theo học luật sau khi phát triển niềm đam mê lập trình. Anh ấy được coi là người sớm áp dụng không gian blockchain và Giám đốc điều hành công ty của anh ấy có kế hoạch đổi thương hiệu ETHLend thành Aave để cung cấp các dịch vụ bổ sung.
Kulechov tin rằng cơ sở người tiêu dùng chính của Aave bao gồm những người đã tham gia vào cộng đồng tiền điện tử.
Cách Aave hoạt động
Cả Aave và ETHLend đều có chung một khái niệm. Mọi người có thể vay các khoản vay Ethereum hoặc kiếm lợi nhuận bằng cách cho người khác mượn tài sản của họ. Tuy nhiên, Aave được cải tiến hơn so với người tiền nhiệm của nó về nhiều mặt.
Các khoản cho vay trên thị trường tiền điện tử Aave được gộp chung thay vì khớp với từng người cho vay.
Phí vay hoặc cho vay tiền phụ thuộc vào số lượng tài nguyên được sử dụng trong một nhóm. Nếu hầu hết tất cả các tài sản trong một nhóm đang được sử dụng, chi phí đi vay sẽ tăng lên để khuyến khích các nhà cung cấp thanh khoản đầu tư nhiều hơn. Nếu ít tài sản đang được sử dụng, lãi suất sẽ giảm để thu hút người cho vay.
Mọi người có thể sử dụng Aave để vay tiền bằng một loại tiền điện tử khác với loại tiền họ đã gửi. Ví dụ: họ có thể gửi tiền Ethereum (Ether) và rút stablecoin để gửi vào Yearn.finance (YFI) để kiếm lợi nhuận thường xuyên.
Liên quan: Ethereum (ETH) là gì? Sự phát triển của ETH
Cả ETHLend và Aave cho vay trả quá mức. Điều này có nghĩa là khi ai đó vay tiền điện tử trị giá 100 đô la, họ cần phải gửi hơn 100 đô la.
Quy trình thanh lý của Aave cho phép có tiền nếu tài sản thế chấp đã ký gửi giảm xuống dưới mức quy định. Tỷ lệ tài sản thế chấp thay đổi theo giao thức và thay đổi thường xuyên theo sự biến động của tiền điện tử. Trước khi đăng tài sản thế chấp để đảm bảo một khoản vay, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu những rủi ro có thể xảy ra khi gửi tiền với Aave. Aave tính phí thanh lý.
AAVE so với Bitcoin
AAVE khác biệt đáng kể so với Bitcoin về quy mô thị trường, hồ sơ rủi ro và mục đích.
Đầu tiên, Aave (và token AAVE của nó) chạy trên chuỗi khối Ethereum. Bitcoin chạy trên blockchain hoàn toàn riêng biệt của riêng nó: blockchain Bitcoin. Nếu Aave giống như một chương trình chạy trên PC của bạn, thì Bitcoin chính là Apple iMac.
Điều này có nghĩa là kiếm AAVE hoàn toàn khác với kiếm Bitcoin. Trên chuỗi khối Bitcoin, bạn có thể kiếm bitcoin thông qua khai thác bitcoin, bao gồm việc thiết lập một máy tính rất mạnh để chạy phần mềm đặc biệt giải các câu đố toán học phức tạp. Vì chuỗi khối Ethereum xử lý các giao dịch AAVE, bạn có thể khai thác Ethereum nhưng không phải Aave.
Thứ hai, Bitcoin không… không làm gì cả. Nó chỉ là một coin và tất cả những gì blockchain có thể làm là xử lý các giao dịch. Tuy nhiên, Aave chỉ là một trong nhiều cách các nhà phát triển có thể tạo ra các loại sản phẩm và ứng dụng mới bằng cách sử dụng chuỗi khối Ethereum. Như đã đề cập, Aave là một giao thức cho vay; các giao thức khác bao gồm các sàn giao dịch phi tập trung và các công cụ phái sinh.
Thứ ba, vốn hóa thị trường của Bitcoin lớn hơn nhiều so với Aave. Kể từ tháng 1 năm 2021, vốn hóa thị trường 572 tỷ đô la của Bitcoin thấp hơn 3 tỷ đô la của AAVE. Bitcoin cho đến nay vẫn là đồng tiền thống trị nhất trên thị trường. Bitcoin chiếm khoảng 62% thị trường; Aave chiếm khoảng 0,3%.
Thứ tư, giá trị của AAVE và Bitcoin phụ thuộc vào những thứ khác nhau – mặc dù có mối quan hệ phức tạp.
AAVE phụ thuộc vào độ mạnh của giao thức cho vay mà nó cung cấp. Nếu giao thức cho vay Aave bị xâm phạm hoặc dễ bị hack, điều này có thể làm giảm giá của AAVE. Tương tự như vậy, giá của AAVE có thể được hưởng lợi nếu Aave đạt được thỏa thuận với JPMorgan để cung cấp các khoản vay tiền điện tử cho tất cả khách hàng của mình. Ngoài ra, trong khi Aave chỉ mới ra đời được vài năm và các giao thức cho vay vẫn còn là một điều mới mẻ, thì Bitcoin đã tồn tại hơn một thập kỷ và đã được thử nghiệm nhiều hơn nữa.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là mặc dù AAVE khác với Bitcoin, nhưng nó không độc lập với nó.
Bitcoin là đồng tiền có thị trường rộng lớn hơn (một chặng đường dài phía trước) ảnh hưởng lớn đến giá của tất cả các loại tiền điện tử khác. Nếu Bitcoin sụp đổ, AAVE cũng có thể cảm thấy bị đốt cháy, vì Bitcoin là đồng tiền lớn nhất trên thị trường. Nếu Ethereum, token cung cấp năng lượng cho chuỗi khối chứa AAVE, gặp sự cố (phức tạp), thì giá của AAVE cũng có thể bị ảnh hưởng. Tuy nhiên, nếu AAVE gặp sự cố, Bitcoin có thể ít bị tổn thương hơn do kích thước của nó.
Liên quan: Những Điều Bạn Cần Biết Về Giao Dịch Bitcoin – Hướng Dẫn Giao Dịch Bitcoin cho Người Mới
Những thách thức mà Aave phải đối mặt
Một thách thức đối với Aave là tất cả các khoản cho vay quá rời rạc. Không giống như hệ thống tài chính truyền thống, không có hệ thống hoặc quy trình chấm điểm tín dụng nào để xác định một cách có hệ thống liệu người đi vay có thể hoàn trả khoản vay hay không.
Điều này có nghĩa là, không giống như các khoản vay truyền thống từ các ngân hàng có thể yêu cầu ít tài sản thế chấp chính thức, người dùng Aave phải khóa một loại tiền điện tử có giá trị cao hơn khoản vay mà họ đang yêu cầu.
Những hạn chế như vậy có nghĩa là Aave vốn dĩ là một hệ thống không hiệu quả. Aave yêu cầu người dùng đầu tư rất nhiều tiền để được vay, điều này rất khó đối với những người dùng nhỏ. Trong khi điều này được thực hiện để bảo vệ các chủ nợ, hệ thống tự nhiên giới hạn quy mô tổng số nợ của Aave.
Kết luận
Sự nổi lên của DeFi là một điểm sáng, đặc biệt là với sự trỗi dậy của xu hướng Web 3.0. Phi tập trung đang tiếp quản và giao thức cho vay tiền điện tử Aave cho thấy tiềm năng của DeFi trong việc chuyển đổi tài chính. Giao thức thu hẹp khoảng cách giữa người đi vay và người cho vay và loại bỏ người trung gian.
Những người sở hữu tài sản tiền điện tử có thể gửi tài sản của họ vào một nhóm thanh khoản trên giao thức và tạo một nhóm cho người vay. Hợp đồng thông minh xác định các điều khoản và điều kiện của khoản vay, chẳng hạn như lãi suất và điều khoản hoàn trả. Ngoài ra, token AAVE thúc đẩy giá trị của toàn bộ giao thức bằng cách đóng một vai trò quan trọng trong quản trị của nó. Bây giờ bạn có thể khám phá thêm về giao thức Aave với các tài nguyên học tập chi tiết trên DeFi.
Liên quan: Lộ trình phát triển và quỹ đầu tư sau Token Aave
Official website: https://aave.com/
