Nền tảng cho vay tiền điện tử Maple cung cấp khoản cho vay phi tập trung cho người vay tổ chức, mang lại lợi ích cho cả người cho vay tổ chức và cá nhân.
Maple là một mạng lưới vốn tiền điện tử thể chế được xây dựng trên Ethereum và Solana. Sứ mệnh của Maple là xác định lại thị trường vốn thông qua tài sản kỹ thuật số, mở rộng nền kinh tế kỹ thuật số bằng cách cung cấp cho vay phi tập trung cho người vay tổ chức và cơ hội doanh thu cho người cho vay. Dự án được cung cấp bởi Maple Token (MPL), một mã thông báo tiện ích và quản trị sử dụng các tiêu chuẩn mã thông báo Ethereum ERC-20 và ERC-2222.
Maple là gì? Thị trường vốn tiền điện tử
Maple là một thị trường vốn được hỗ trợ bởi công nghệ blockchain. Nhiệm vụ của hiệp định là xác định lại thị trường vốn bằng cách đơn giản hóa quy trình mà các doanh nghiệp tiếp cận vốn. Maple Protocol hoàn thành điều này bằng cách sử dụng các hợp đồng thông minh để loại bỏ xung đột về thời gian và chi phí cũng như một chuỗi khối bất biến. Nó cung cấp cho các chuyên gia tín dụng các công cụ để xây dựng doanh nghiệp cho vay trên Maple, tạo điều kiện cho vay phi tập trung cho người vay tổ chức và cơ hội thu nhập cho người cho vay.
Cấu trúc khuyến khích và hoạt động trên chuỗi của Maple được kích hoạt bởi Maple Token (MPL), cho phép chủ sở hữu tham gia vào việc quản lý dự án, chia sẻ phí mạng được tích lũy vào kho bạc Maple DAO và giúp bảo đảm nguồn cho vay phi tập trung của Maple thông qua việc đặt cược. Kết quả là các lựa chọn hiệu quả về vốn cho các tổ chức vay đã vượt qua khoản vay 1 tỷ đô la trong mười tháng đầu tiên sau khi ra mắt vào năm 2021. Giao thức Maple gần đây đã ra mắt đa phương thức trên Ethereum và Solana.
Cách sử dụng Maple
Cơ sở hạ tầng cho vay phi tập trung của Maple tập trung vào những người cho vay tổ chức và những người đi vay doanh nghiệp khác với các nền tảng cho vay tài chính phi tập trung (DeFi) khác như Aave và Compound. Các dịch vụ cho vay quá tập trung sau này có tỷ lệ thay đổi và nhắm mục tiêu đến nhiều người vay hơn.
Có bốn kiểu người dùng trong hệ sinh thái Maple:
- Các tổ chức đi vay như quỹ đầu cơ, sàn giao dịch hoặc nhà tạo lập thị trường sử dụng Maple để khai thác các nguồn tài chính tổng hợp thông qua giao thức trên chuỗi hiệu quả và minh bạch của Maple. Những người đi vay này sử dụng danh tiếng của họ để cung cấp các khoản vay phi tập trung để đổi lấy “phí thiết lập” được trả cho đại diện nhóm và tổ chức tự trị phi tập trung (DAO) của dự án. Trong thời gian vay, người vay sẽ trả lãi, 10% trong số đó được trả cho Pool Delegate và phần còn lại cho Nhà cung cấp Pool Cover và Pool Lenders. Maple DAO kiểm soát nguồn vốn của dự án.
- Đại diện nhóm là các chuyên gia tài chính có kinh nghiệm chịu trách nhiệm tiến hành thẩm định đối với người vay bằng cách xem xét danh tiếng và hồ sơ theo dõi của họ và sử dụng thông tin này để thương lượng các điều khoản vay cụ thể của họ. Từ đó, nhóm ủy thác tài trợ cho khoản vay từ một nhóm thanh khoản được chỉ định dựa trên các thông số khoản vay đã thỏa thuận để đổi lấy các khoản phí thiết lập và liên tục do người vay trả. Phí là một tỷ lệ phần trăm của lãi suất nhận được. Tất cả các đại diện của nhóm đều trải qua một quy trình lập danh sách trắng nghiêm ngặt do nhóm Maple thực hiện.
- Những người cho vay trên Maple kiếm được một khoản lợi nhuận cố định từ việc tiếp xúc đa dạng với những người đi vay là tổ chức, những người đã được kiểm tra bằng cách phân bổ vốn cho các đại diện của nhóm Maple. Cụ thể hơn, người cho vay gửi tiền vào tài sản thanh khoản của nhóm để đổi lấy lãi suất từ khoản tiền họ cho vay. Những người cho vay này không cần mã thông báo MPL để tham gia cho vay; họ cũng có cơ hội kiếm được phần thưởng tiền điện tử MPL bằng cách tham gia vào hệ sinh thái trực tuyến của Maple.
- Công ty phân phối cung cấp bảo hiểm hoặc “bảo hiểm chung” cho nhóm cho vay của Maple bằng cách đặt các mã thông báo BPT với USDC / MPL vào nhóm cho các khoản lỗ vốn. Những mã thông báo này được thanh lý và được sử dụng để bù lỗ trong trường hợp vỡ nợ và đổi lấy rủi ro này. Ngoài phần thưởng đặt cược MPL, nhà cái cũng nhận được phần trăm lãi suất gộp từ những người vay.
Về mặt thực tế của việc sử dụng Maple, trước tiên người vay phải tạo một hồ sơ và gửi các điều khoản khoản vay ưu tiên của họ và Yêu cầu Báo giá (RFQ) trên Maple để đại diện nhóm xem xét. Nếu một đại diện của nhóm quan tâm đến các điều khoản cho vay được đề xuất của người vay, họ sẽ tiến hành thẩm định thêm. Cả Maple và Pool Delegate sẽ tiến hành thẩm định kỹ lưỡng KYC và AML.
Từ đó, bên vay sẽ đề xuất một hợp đồng vay sau khi hai bên thống nhất các điều khoản, rồi ủy quyền cho bên nhận ủy thác để lấy số tiền vay từ bên cho vay theo các điều kiện và điều khoản của bên cho vay.
Sau khi khoản vay được bắt đầu, người đi vay có thể sử dụng tiền để hoạt động kinh doanh, trả lãi và hoàn trả khoản vay vào ngày hoàn thành. Phí thành lập được trả trước, 33% được gửi cho các đại diện nhóm có liên quan và 67% được gửi cho Maple DAO.
Làm thế nào nó hoạt động?
Người tham gia: Bạn có thể tham gia vào nền tảng theo một số cách. Bạn có thể cho vay, chia sẻ, vay mượn và / hoặc là đại diện của nhóm.
Người cho vay có thể tìm kiếm cơ hội sinh lời bằng cách gửi tiền vào các nhóm cho vay do một nhóm người vay tổ chức được ủy quyền quản lý. Ngoài tiền lãi, người cho vay cũng có thể kiếm được mã thông báo gốc Maple $ MLP làm phần thưởng cho vay.
Đại diện nhóm sử dụng các thỏa thuận và trung gian giữa người cho vay và người đi vay. Họ tìm cách thu hút vốn trong khi tài trợ cho mạng lưới những người đi vay cấp cao thông qua chiến lược của họ
và quy trình bảo lãnh phát hành. Họ đo lường thời hạn cho vay bằng cách xem xét danh tiếng, chuyên môn và hiệu suất, thương lượng các điều khoản cho vay và thực hiện thẩm định đối với khách hàng vay. Khi cả hai bên đồng ý về lãi suất và tỷ lệ tài sản đảm bảo, khoản vay sẽ được tài trợ từ một quỹ ký quỹ. Các đại diện của nhóm kiếm được một khoản phí thiết lập (do người vay trả) và một khoản phí liên tục (phần trăm lợi nhuận nhận được).
Những người đi vay tổ chức có được nguồn tài chính chuỗi hiệu quả bằng cách tận dụng danh tiếng của họ để vay dựa trên tài sản thế chấp mà không cần thanh lý hoặc gọi ký quỹ. Người vay trả phí đăng ký để tiến hành thẩm định, có thể bao gồm các quỹ đầu cơ, sàn giao dịch hoặc nhà tạo lập thị trường.
Các công ty cổ phần cung cấp bảo hiểm hoặc bảo hiểm nhóm bằng cách đặt các mã thông báo MLP $ vào một nhóm cho các khoản lỗ vốn. Trong trường hợp vỡ nợ, các mã thông báo này sẽ được thanh lý. Các nhà phân phối nhận được phần trăm lãi gộp từ những người vay và phần thưởng đặt cọc MPL.
https://cdn. consensys.net/uploads/2022/01/21175354/maple-finance-profile-1.png
MPL Tokenomics
Maple Finance dựa trên mã thông báo MPL, mã thông báo tiện ích và quản trị bản địa của dự án. Chủ sở hữu tiền điện tử MPL đủ điều kiện tham gia vào quy trình quản trị phi tập trung của dự án, kiếm phí lãi suất và sử dụng MPL để cung cấp Pool Cover bằng cách mua mã thông báo BPT. Những người nắm giữ muốn thực hiện cách tiếp cận thụ động hơn cũng có thể ủy quyền quyền biểu quyết của họ cho những người tham gia hệ sinh thái khác và nhận phần thưởng.
Maple Finance có nguồn cung cấp tối đa là 10.000.000 mã thông báo. Trong số đó, 5% tổng nguồn cung được phân bổ thông qua nhóm khởi động thanh khoản của Balancer. Mã thông báo MPL tuân theo tiêu chuẩn mã thông báo ERC-20 cho hầu hết các hoạt động tiêu chuẩn trên chuỗi, nhưng được chuyển đổi thành tiêu chuẩn mã thông báo ERC-2222 khi Maple được sử dụng để phân phối lợi nhuận kho bạc.
Ngay sau đó, Maple sẽ khởi chạy xMPL. Điều này sẽ cho phép chủ sở hữu MPL đặt cổ phần MPL của họ cho xMPL và nhận được một phần doanh thu do giao thức Maple tạo ra, cũng như các tiện ích khác như bỏ phiếu quản trị và các dịch vụ Pool Cover đơn phương trong tương lai.
https://cdn. consensys.net/uploads/2022/01/02124516/maple-finance.png
Thiết kế cơ chế và MPL Tokenomics
MPL là mã thông báo quản trị của Maple Finance. Nó cho phép chủ sở hữu tham gia quản trị, kiếm phí và nắm giữ cổ phần trong các nhóm cho vay. Chủ sở hữu cũng có thể tham gia một cách thụ động vào việc quản trị thông qua các quyền biểu quyết được ủy quyền. Mã thông báo kế thừa các tiêu chuẩn mã thông báo ERC-20 và ERC-2222 và được sử dụng để phân phối lợi nhuận từ kho bạc Maple.
Maple Finance có nguồn cung cấp tối đa 10.000.000 mã thông báo, trong đó 500.000 (5% tổng nguồn cung) được phân phối thông qua nhóm khởi động thanh khoản Balancer trong 72 giờ. Nhóm khởi chạy là một hợp đồng thông minh có thể điều chỉnh cân bằng để phân bổ ban đầu và phát hiện giá của các tài sản mới. Phương thức này tạo ra áp lực bán liên tục trong một khoảng thời gian cố định, khiến giá cả giảm xuống khi không có nhu cầu.
Vòng tài trợ tư nhân gần đây nhất là vào tháng 3 năm 2021 với mức định giá pha loãng hoàn toàn là 50 triệu đô la hoặc 5 đô la cho mỗi mã thông báo.
https://encrypted-tbn0. gstatic.com/images?q=tbn:ANd9GcQPEFm-7DFizg9ELHEiVPjRdtHBeG565QSZLg&usqp=CAU
Tương lai của Maple
Việc áp dụng các tổ chức đang trở nên phổ biến hơn khi không gian DeFi tiếp tục phát triển. Tuy nhiên, nhiều doanh nghiệp tiếp tục bị cản trở do thiếu khả năng tiếp cận ngành, điều này có thể khiến họ khó tiếp cận với các hình thức vốn mới và khả năng thanh khoản. Một số nền tảng cho vay DeFi phổ biến, như Aave và Compound, giúp các doanh nghiệp tiếp cận vốn dễ dàng hơn, nhưng các giao thức này không cung cấp tín dụng cho người vay vì chúng yêu cầu hoạt động cho vay trực tuyến của họ quá tập trung. Mặc dù các phương pháp như vậy giúp giữ cho các nền tảng này có tính dung môi, nhưng chúng dẫn đến các hình thức cho vay chặt chẽ hơn.
Ngược lại, Maple tạo ra một thị trường tín dụng phi tập trung, nơi đối với mỗi đô la giá trị được ký gửi, nhiều tiền hơn có thể được cho vay. Tín dụng mở rộng giải quyết nhu cầu cho vay quá tập trung và cho phép các tổ chức tái đầu tư vốn vào hoạt động kinh doanh của họ một cách hiệu quả. Ngoài ra, Maple cho phép mọi người trở thành người cho vay hoặc nhà cung cấp thanh khoản và kiếm lợi nhuận từ việc cho vay tổ chức – cho mọi người lý do để tham gia. Mặc dù một số người có thể cho rằng việc cho vay phi tập trung là rủi ro, nhưng những người dùng Maple tham gia đều tin tưởng vào hệ thống danh tiếng người dùng của dự án và khả năng của nền tảng trong việc cải thiện hiệu quả sử dụng vốn trên thị trường cho vay.
